近年環球股票及債券市場大幅波動，直接影響全港打工仔的強積金基金的投資表現，選擇得當，回報可提高百分之幾十，長遠而言，晚年退休金額可增高幾百萬之多，所以打工仔必須把握機會，盡早透過整合強積金，選擇理想的強積金計劃及基金，讓強積金也能為你完成更好的資產增值。
強積金是甚麼？
強制性公積金計劃(簡稱強積金或MPF)，是為全港所有就業人士而設的退休保障制度。法例規定，除了部分豁免人士外，所有18至65歲的僱員和自僱人士都必須參加，僱主則必須為僱員登記參加強積金計劃。
強積金計劃法定供款額是由僱主和僱員按僱員入息各自供款5%，合共10%，而供款額受法定的最低及最高有關入息水平所限，以月薪僱員計算，最低和最高有關入息水平為$7,100和$30,000。
強積金的帳戶制度
強積金帳戶有3大種類，分別為供款帳戶、個人帳戶，以及可扣稅自願性供款帳戶。
供款帳戶用以滾存在現職其間僱主及僱員所作出的強積金供款。
個人帳戶用以滾存市民過去受僱及自僱時所累積的強積金，以及根據「僱員自選安排」，從現職供款帳戶轉入其自選的個人帳戶的強積金(如曾作出這類轉移)。
可扣稅自願性供款帳戶用以滾存可扣稅自願性供款(如曾作出這類供款才會擁有這類帳戶)。
強積金的轉移制度
自2012年僱員自選安排推行後，供款帳戶內的僱員供款所累積的強積金，可以每年一次，轉移至僱員自選的強積金計劃，俗稱「強積金半自由行」。
而個人帳戶內累積的強積金，則可以隨時一筆過轉移至任何強積金計劃及基金，更方便市民管理自己的退休資產。
為甚麼要整合強積金？
整合強積金有3大好處：
- 方便整理。因為每個僱主選用的強積金受托人大都不一樣，所以隨著僱員每次轉職，個人帳戶都會多了一間受托人公司，定期收到的強積金信件又多一封，過程中所選擇的基金也越來越多，也變得難以打理及追蹤其表現。
- 揀選更適合自己的基金。初出社會時，面對強積金基金選擇，往往感到陌生及不了解，因此難以作出對自己最有利的選擇。同時不同基金的回報及收費有天淵之別，不熟悉的人士容易選擇了不合適的基金，浪費了自己的資金和時間。整合強積金正好是一個良好的機會，讓自己重新了解及作出更好的選擇。
- 將來提款更有效率。根據積金局數據顯示，截至2021年9月，無人申索或領取的強積金金額達63億元，原因包括成員沒有更新個人聯絡資料、忘記自己擁有相關帳戶等，導致金額無人提取。而若果強積金戶口散落在多間受托人公司，更加大了將來提款的難度，甚至忘記提取，所以成員必須盡早請專人處理強積金整合事宜，以避免以上情況。
強積金基金種類
強積金針對不同人的需要，包括風險承受能力、預期回報等，總共推出5種類型的基金給市民選擇，分別為保守基金、保證基金、股票基金、債券基金和混合資產基金。
- 保守基金
保守基金即貨幣市場基金，主要投資在短期有利息的債券，例如銀行的CD(定期存款憑證)和短期政府債務，屬於低風險低回報的投資，當中回報率接受銀行存款利息，適合快將退休，不希望受任何風險影響的市民，或作投資避險之用。
- 保證基金
保證基金多數以投資債券為主，要求符合某指定條件才會保證有指定回報，例如有鎖定期，中途如果轉換便失去保證，適合對投資沒有信心的市民。
- 股票基金
股票基金將資金投資於股票市場，因為股票受企業情況、市場情緒等因素影響，回報也視乎基金選擇的股票而各有高低，所以風險和預期回報在5種基金類型中最高，適合風險承受能力較高或年輕人士。
- 債券基金
債券基金將資金投資於債券市場，債券價格和利息會受利率、匯率、企業信用評級變動影響，回報視乎基金選擇的債券種類而定，也能為投資組合作對沖之用，適合中等風險承受能力人士。
- 混合資產基金
混合資產基金將資金投資於股票和債券市場，雙方的比例分配視乎投資目標而定，股票成分越高，風險和預期回報越大。預設投資策略DIS也屬此類基金，會按年齡不同而買入準備好的投資方案，年齡越大，債券成分會越大，適合中高風險承受能力人士。
如何選擇基金？
基金選擇因每個人對投資的風險承受能力和預期回報而各有不同。一般而言，假設僱員預期65歲退休，50歲前都有較高風險承受能力，不用擔心基金中短期的波動，所以能選擇股票成分較高的基金，以提高預期回報；接近退休時，可選擇債券成分較高的基金，借助債券較低波動的優點，讓強積金金額保持平穩，從而能夠安心退休。